Mi Credit App से instant Personal Loan कैसे लें ? | Mi Credit App Review
Mi Credit से पर्सनल लोन कैसे लें इस विषय पर नीचे मैंने सारी बाते बहुत ही अच्छे से बताई हैं। इसे आप ध्यान से पढ़े। आखिरी में Mi Credit लोन एप का मैंने रिव्यु भी किया है जो कि आपने निर्णय लेने में बहुत ज्यादा वैल्यू एड करने बाला है ।
इस लेख को बेहतर कैसे समझे इसलिए आप एक बार कुछ सेकंड निकालकर QUICK GUIDE भी पड़ सकते है। इससे आपकी इस लेख पर पकड़ अजयेगी।
Table of Contents
Mi Credit क्या है?
- Mi Credit App, Xiaomi का एक व्यक्तिगत ऋण मंच है मतलब ऐसा एप्लीकेशन जिसके द्वारा ऋण प्रदान किया जाता है।
दोस्तों Xiaomi का नाम तो आपने सुना ही होगा यह एक स्मार्टफोन बनाने वाली कंपनी है और और इसका Mi Credit App बहुत ही सुविधाजनक और सुरक्षित तरीके से कम ब्याज दरों पर 500000/- तक का ऋण प्रदान करता है।
Mi Credit App से अधिकतम कितना लोन मिल सकता है?
- Mi Credit App से ₹5000/- से लेकर 500000/- तक का लोन प्राप्त किया जा सकता है लेकिन यह निर्धारित होता है आपके व्यक्तिगत लोन प्रोफाइल और सिबिल स्कोर पर ।
CIBIL Score क्या होता है और इससे क्या पता चलता है?
- सिबिल स्कोर से यह ज्ञात होता है कि व्यक्ति ने कितने लोन ले रखे हैं और उसके ऊपर लोन का कितना भार पहले से है।
व्यक्ति की मासिक आय में से उसके द्वारा भुगतान की जाने वाली लोन की किश्तों और आयकर आदि एनी खर्चों को अगर घटा दिया जाए तो प्राप्त होती है उसकी शुद्ध आय अर्थात नेट इनकम। तो उस शुद्ध आय में से नए लिए जाने वाले लोन की कितनी बड़ी किस्त को व्यक्ति आसानी से वहन कर सकता है, उसके आधार पर लोन क्वांटम अर्थात लोन की सीमा तय की जाती है।
My TIP:
- दोस्तों मेरा सुझाव है कि हमें लोन अपनी क्षमता के हिसाब तो लेना ही चाहिए बल्कि लिए गए लोन की किश्तों का भगतान समय से अवश्य करना चाहिए ताकि हमारा रिस्क प्रोफाइल और CIBIL Score अच्छा बना रहे ।
CIBIL Score अच्छा किसे कहते हैं?
- सामन्यतः 700 से ऊपर सिबिल स्कोर अच्छा माना जाता है ।
Mi Credit App से क्या मैं अपना CIBIL Score चैक कर सकता हूं?
- हाँ
Mi Credit App में आप ₹1,200 की अपनी क्रेडिट रिपोर्ट/एक्सपेरियन रिपोर्ट मुफ्त में देख सकते हैं। कुछ बुनियादी विवरण प्रदान करके आप अपनी ब्यूरो रिपोर्ट का विस्तृत विश्लेषण प्राप्त कर सकते हैं।
साथ ही आप अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए दी गयी Tips का उपयोग भी कर सकते हैं, जो भविष्य में जब भी आपको ऋण की आवश्यकता होगी, काम आएगा।
Mi Credit App में लोन पर ब्याज दर क्या है?
- Mi Credit App से लोन लेने पर ब्याज दर 16.2% से 36% प्रतिवर्ष है ।
अगर आपको लोन के बारे में बिल्कुल भी जानकारी नहीं है तो आपको यह बहुत ही अजीब लग सकता है कि ब्याज दर फिक्स क्यों नहीं बताई जाती है। दोस्तों इसका कारण मैं बताता हूं आपको ।
ब्याज दर व्यक्तिगत रिस्क प्रोफाइल पर निर्भर करता है। व्यक्तिगत रिस्क प्रोफाइल निकालने के लिए बहुत से तरीकों का उपयोग किया जाता है जैसे कि Risk Rating, CIBIL Score, Rating Sheet, Loan Quantum अर्थात लोन की कुल राशी और Termअर्थात जितने समय के लिए लोन लिया जा रहा है आदि।
ये सभी पहले व्यक्तिगत रूप से बैंकों द्वारा calculate किये जाते थे लेकिन अब टेक्नोलॉजी के युग में कंप्यूटर सॉफ्टवेर द्वारा सेकंडों में calculate किये जा रहे हैं और इसीलिए इन apps की मदद से इसने शीघ्रता से आज लोन देना संभव हो रहा है। हालांकी कई बैंक आज भी पुरानी पद्धति से कार्य कर रहे हैं लेकिन इसके बारे में विस्तार से हम चर्चा करेंगे अपने सेक्शन ‘जरूर पढ़े’ में।
तो दोस्तो इसके आधार पर यह निर्धारित होता है कि कितनी ब्याज दर लगेगी। अगर लोन की राशि छोटी है , समय सीमा अर्थात जितने समय के लिए लोन लिया जा रहा है वह कम है और व्यक्ति का रिस्क प्रोफाइल भी अच्छा है मतलब उसने बहुत ज्यादा लोन नहीं ले रखे हैं और सिबिल स्कोर भी अच्छा है तो ब्याज दर बताए अनुसार कम से कम 16.2% ही लगेगी।
Mi Credit App से अधिकतम कितने समय के लिए लोन मिल सकता है?
- Mi Credit App से लोन अधिकतम 3 वर्ष अर्थात 36 माह के लिए मिल सकता है।
Note: यहां पर ध्यान देने योग्य बात यह है कि जितने लंबे समय के लिए आप लोन लेंगे उतना ही छोटी किस्त बनेगी लेकिन उतना ही अधिक ब्याज भी लगेगा और जितना छोटा पीरियड होगा उतना ही कम ब्याज लगेगा और किस्त भी थोड़ी बड़ी होगी।
My Tip:
- अगर संभव हो तो कम से कम समय के लिए लोन लेना चाहिए। लेकिन अगर हम छोटी किस्त चाहते हैं तो हमें लंबी अवधि का चुनाव करना चाहिए।
Mi Credit App से लोन लेने में कितना समय लगता है?
दोस्तों क्योंकि आवेदन की प्रक्रिया पूरी तरह से डिजिटल और परेशानी मुक्त है और उसे अपने मोबाइल फोन की मदद से कहीं भी पूरा किया जा सकता है और तब भी जब आप अपने घर कार्यालय या यात्रा पर बैठे हो इसलिए इस में लगने वाला समय भी बहुत कम है।
यहां फिर वही बात आती है कि इस में लगने वाला समय व्यक्तिगत रिस्क प्रोफाइल पर निर्भर करता है। हालांकि अगर आपका रिस्क प्रोफाइल अच्छा है तो मिनटों में आपको आपके बैंक खाते में लोन की राशि प्राप्त हो जाती है।
Mi Credit App से लोन लेने के लिए क्या योग्यता होना चाहिये?
एमआई क्रेडिट एप से लोन लेने के लिए आपके पास निम्नलिखित योग्यता होनी चाहिए।
- 21 वर्ष से अधिक आयु हो।
- भारतीय नागरिकता प्राप्त हो ।
- आपका खुद का व्यवसाय हो या आप नौकरी पेशा हो ।
Mi Credit से लोन लेने के लिए किन किन दस्तावेजों की जरूरत पड़ती हैं?
- पेन कार्ड कॉपी
- एड्रेस प्रूफ
- सेल्फी
- बैंक खाता विबरण
Mi Credit से लोन को उदाहरण के द्वारा समझें।
व्यक्तिगत ऋण उदाहरण:
- ऋण राशि: ₹20,000
- कार्यकाल: 6 महीने
- ब्याज दर: 16.2% प्रति वर्ष
- प्रोसेसिंग शुल्क: ₹400 (2%)
- प्रोसेसिंग शुल्क पर जीएसटी: ₹72
- कुल ब्याज: ₹956
- ईएमआई: ₹3493
- अप्रैल: 36%
- ऋण राशि ₹20,000 है।
- वितरित राशि अर्थात आपको आखिरकार आपके खाते में मिलने बाली राशि ₹19,528 है।
- कुल ऋण जो पूरे 6 माह में आपको चुकाना है – ₹20,956
Note: दोस्तों ध्यान देने योग्य बातें यह है कि आप ने लोन लिया 20000 लेकिन आपके खाते में रुपए आए 19528 मतलब प्रोसेसिंग शुल्क आदि आपसे अलग से लेने के बजाय आपके लोन में से ही काट लिए गए लेकिन लोन तो आपको पूरा ही चुकाना है 20000.
कुछ बैंक प्रत्यक्ष रूप से जब लोन देती हैं तो प्रोसेसिंग शुल्क आदि अन्य शुल्क अलग से जमा करा लेते हैं ताकि व्यक्ति के खाते में पूरी राशि जाए जितना कि उसने लोन लिया है लेकिन पूर्ण रूप से डिजिटलाइज होने के कारण यह संभव नहीं होता की व्यक्तिगत रूप से शुल्क जमा कराया जाए इसीलिए शुल्क की राशि लोन में से ही काट ली जाती है।
यह भी बहुत ही अधिक ध्यान देने वाली बात है, कि शुल्क कितना काटा जा रहा है क्योंकि कई बार यह बहुत अधिक काट लिया जाता है और व्यक्ति को पैसे की अत्यधिक जरूरत होने के कारण ना तो वह पूछ पाता है और ना ही उसे समय से उत्तर मिल पाता है कि कितना पैसा काटा जा रहा है और क्यों काटा जा रहा है इसलिए इसके प्रति सजग रहना बहुत ही आवश्यक है।
My Tip:
- लोन लेने के पहले शुल्क के बारे में अच्छे से जांच पड़ताल कर लें ।
Mi Credit लोन को क्या मैं एक साल से पहले बंद कर सकता हूँ?
- नहीं
Mi Credit से लिए गए लोन को कितने समय तक चलाना अनिवार्य है ?
- लम्बी अवधी के लोन को वर्ष से पहले लोन को बंद नहीं किया जा सकता । इसका मतलब आपको एक साल तक लोन को चलाना ही है ।
Mi Credit App के क्या फीचर है?
- सरल दस्तावेज़ीकरण
- 100% ऑनलाइन प्रक्रिया; पूर्णतः डिजिटल
- लोन – 5000/- से 50000/- तक
- व्याज दर : 16.2% से 36% तक
- समय सीमा (Tenure) : अधिकतम 36 माह अर्थात 3 वर्ष
- त्वरित स्वीकृति प्रक्रिया
- आपके बैंक खाते में तत्काल स्वीकृति और सीधे धन हस्तांतरण।
- उधार लेने का आसान तरीका
Mi Credit App से लोन के लिए कैसे आवेदन करें?
स्टेप 1: Google Play Store से Mi क्रेडिट ऐप इंस्टॉल करें और Mi अकाउंट या फोन नंबर के जरिए रजिस्टर करें।
चरण 2: KYC दस्तावेज (आईडी और पता प्रमाण) अपलोड करें और ऑनलाइन सत्यापन के लिए व्यक्तिगत विवरण जोड़ें।
चरण 3: लेनदेन की सुविधा के लिए बैंक विवरण जोड़ें।
चरण 4: ₹5,00,000 तक की ऋण राशि आपके बैंक खाते में शीघ्रता से वितरित की जाती है।
Mi Credit App कहाँ से इंस्टाल करें?
Mi Credit App डाउनलोड करने लिए गूगल प्ले स्टोर लिंक
Mi Credit Customer Care की जानकारी
| कस्टमर सर्विस ईमेल : | [email protected] |
| कस्टमर सर्विस हॉटलाइन नंबर: | 1800-258-6286(Monday- Sunday, 8 a.m. to 11 p.m.) |
| बग रिपोर्ट ईमेल: | [email protected] |
| पता: | Orchid Block E, Ground Floor to 4th Floor, |
| Embasy Tech Village, Marathahalli, | |
| SARJAPURA OUTER RING ROAD, | |
| Bangalore, Karnataka, India. |
Mi Credit App निष्पक्ष समीक्षा (FAIR REVIEW)
PROS:
- सबसे पहली बात Mi Credit App, Xiaomi जैसी बड़ी और नामी स्कंमार्पट फ़ोन कंपनी का एक व्यक्तिगत ऋण मंच है इसलिए इसकी विश्वसनीयता काफी बढ़ जाते हैं ।
- निसंदेह Mi Credit App सरल दस्तावेज़ीकरण,100% ऑनलाइन प्रक्रिया; पूर्णतः डिजिटल होने के साथ त्वरित स्वीकृति प्रक्रिया पूर्ण भी करता है ।
- लोन राशी भी अधिकतम 500000/- है जो कि एक अच्छे राशी है ।
CONS:
- Term अर्थात समय अवधि अधिकतम 3 वर्ष है जो कि ठीक है, लेकिन 500000/- का लोन लेने बालों के लिए मासिक किश्त का भुगतान थोडा मुश्किल हो सकता है, क्योंकि 5 लाख पर किश्त भी 20000/- के आसपास आयेगी, क्योंकि इतने बड़ी राशी पर ब्याज भी 16.2% नहीं काफी अधिक लगेगा, जो आपके रिस्क प्रोफाइल पर निर्भर करता है।
- वैसे भी इनके द्वारा अधिकतम व्याजदर 36% घोषित की गयी है। और 36% के हिसाब से मासिक ब्याज आयेगा 22902/- जो कि बहुत ही ज्यादा है और आप इस पर सवाल भी नहीं कर सकते। आपको स्वीकार है तो लोन लो नहीं तो इसमें कोई समझौता नहीं होता। वहीँ अगर Term अर्थात समय अवधि अगर 60 माह यानि 5 वर्ष हो तो किश्त में थोडा राहत मिल सकती है।
- EMI कैलकुलेटर आपको दांयी ओर, साइड बार में मिल जायेगा जो कि बिलकुल फ्री है। आप खुद गणना करके निर्णय ले सकते हैं और अच्छे से चीजों को समझ सकते हैं ।
- दूसरी जो बहुत और सबसे ज्यादा महत्वपूर्ण बात आती है वो है इनके द्वारा लिया जाने बाला प्रोसेसिंग शुल्क। अगर व्यक्ति का रिस्क प्रोफाइल बहुत अच्छा नहीं भी है तो शुल्क का ब्यौरा स्पष्ट रूप से दिया जाना चाहिए।
- ध्यान देने योग्य बात यह है कि ना तो इनके द्वारा इसका कोई ब्यौरा दिया जाता है और न ही इसकी कोई स्पष्ट जानकारी दी जाती है जिसके कारण आपके ऊपर कितना शुल्क लगाया जा रहा है और क्यों लगाया जा रहा है आपको पता ही नहीं होता। आपकी गणना और अनुमान से 3 गुना अधिक तक शुल्क ये लोग ले लेते हैं जो कि सच है।
- एक बहुत बड़ी कमी यह है कि लम्बी अवधी के लोन को १ साल से पहले बंद नहीं किया जा सकता। इसका मतलब आपको एक साल तक लोन को चलाना ही है । ऐसे में क्या होता है मैं आपको बता हूँ । शुरुआती एक साल में किश्त में ब्याज का भाग मूलधन से कहीं अधिक होता है जिससे हर हाल में पहले एक साल में ही ऋणदाता के पास पर्याप्त पैसा ब्याज के रूप में पहुँच जाता है ।
OVERALL:
- कुछ कमियों के साथ ही सही लेकिन अपनी त्वरित सेवा के कारण इसे खराब नहीं कहा जा सकता क्योंकी Mi Credit App लोन देने में अपनी त्वरित सेवा के कारण अग्रणी है और आखिरकार आपकी जरूरत के समय में अपनी त्वरित प्रक्रिया द्वारा Quick Disbursement अर्थात लोन वितरण करता है । आप लोंन लेने से पहले इन सभी पहलुओं पर अच्छे से विचार कर लें।
- आशा है आपको सभी बातें अच्छे से समझ में आयी होंगी। अगर आपके कोई सुझाव हो या प्रश्न हो तो मुझे नीचे कमेंट बॉक्स में जरूर बताएं ।
My Rating to Mi Credit App :
DISCLAIMER
- यहाँ जो भी जानकारी दी गयी है आपकी सहूलियत और शिक्षा के लिए दी गयी है ताकि आप एक बेहतर निर्णय ले सकें। लोन लेने का निर्णय आप पर निर्भर करता है।
- मेरा कार्य है सही जानकारी पाठकों तक पहुचाना।
- किसी लोन एप का प्रचार या प्रमोशन मेरा उद्देश्य नहीं है।
Suggestions to the App Developers, owner and Founder of Mi Credit App
- Try to increse the term up to 5 years i.e. 60 months.
- Define and clarify to the Borrower that how the ROI has been derived.
- Define and clarify to the Borrower that how the charges have been derived.
आप सभी पाठकों के सम्रद्ध जीवन की आशा के साथ जय हिन्द
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